Băncilor li se va cere să lucreze cu cripto, bani electronici și CBDC pentru a supraviețui

Imaginați un scenariu în care aveți nevoie de mesageri diferiți pentru a trimite diferite tipuri de mesaje – de exemplu, WhatsApp pentru mesaje textual content, Viber pentru audio, Telegram pentru video, and so forth. Destul de incomod, nu? Dar actual acest lucru se întâmplă în finanțe: nu există nicio modalitate de a trimite atât bani fiat digitali, cât și criptomonede dintr-un cont bancar fără pași suplimentari. Încă nu afectează masele, dar după emiterea monedelor digitale naționale sau a monedelor digitale ale băncii centrale, în următorii câțiva ani în întreaga lume, situația este pe cale să se complice. Trebuie să începem să căutăm o soluție acum.

CBDC-urile necesită un cadru multi-format

Sistemul financiar tradițional nu mai poate elimina noile tehnologii. Potrivit Centrului Cambridge pentru Finanțe Different, numărul utilizatorilor de criptomonede are aproape triplat de la 35 de milioane de oameni în 2018 la 101 milioane de persoane în trimestrul III 2020. Un alt studiu, realizat de cercetători de la Autoritatea de Conduită Financiară din Regatul Unit, dezvăluit o creștere de 78% din 2019.

Operațiunile cu criptomonedă sunt profitabile. Numai în trimestrul IV 2020, PayPal crescut numărul său de tranzacții cu 36%, care valorează aproximativ 277 miliarde de dolari. Creșterea a început în T3 2020 când compania a introdus tranzacții criptografice. Acesta este unul dintre cele mai bune rezultate trimestriale din istoria PayPal.

Legate de: Integrarea criptografică a PayPal va aduce cripto maselor? Experții răspund

Cu toate acestea, monedele digitale ale băncii centrale vor deveni parte a vieții noastre de zi cu zi în trei până la cinci ani. Și avem nevoie de o infrastructură complet nouă pentru adoptarea sa generală. China a fost prima promovează în mod activ proiectul său digital de yuani – denumită Plată electronică a monedei digitale sau DCEP. China este concentrată pe deplin asupra infrastructurii, deoarece mai multe bănci locale și-au dezvoltat deja sau își dezvoltă propriile portofele electronice – principalul instrument pentru lucrul cu DCEP.

Legate de: China accelerează lansarea CBDC, testează infrastructura înainte de adoptare

Până în prezent, yuanul digital chinezesc este singurul exemplu de bani digitali emiși de băncile centrale care funcționează efectiv. În particular, peste 60 de bănci centrale din întreaga lume explorează această oportunitate. DCEP este construit pe o tehnologie blockchain centralizată, gestionată integral de Banca Centrală a Chinei. Această tehnologie face posibilă obținerea controlului deplin asupra tuturor tranzacțiilor financiare, asigură direcționarea cheltuielilor sociale, crește colectarea impozitelor și previne infracțiunile financiare.

La rândul său, sistemul de plăți internaționale Visa current introdus un protocol pentru tranzacții offline cu monede digitale ale băncii centrale. Pentru a plăti sau a accepta plăți offline, este necesară descărcarea unei aplicații cellular. În acest caz, CBDC-urile înlocuiesc în esență numerarul, ducând la o creștere a numărului de tranzacții controlate de emitent, bancă sau intermediar financiar.

Cadrul monetar multi-format este pe cale să devină o cerință pentru instrumentele financiare. Băncile vor trebui să se asigure că tranzacțiile fiat, CBDC și cripto se pot face într-un singur loc: într-o aplicație bancară. Dar există o problemă: noile formate nu au nimic în comun cu predecesorii lor. Mai mult, guvernele consideră lansarea CBDC ca fiind autonomă. Cu alte cuvinte, nu respectă un normal unificat cu țările vecine.

Ce împiedică combinarea banilor „vechi” și „noi”?

Criptomonedele și CBDC-urile sunt relativ noi. Deci, există o mulțime de incertitudine în jurul acestor instrumente financiare. Acestea fiind spuse, fiat și banii digitali împărtășesc funcții comune, iar metoda și calitatea implementării lor afectează modul în care va fi creată soluția financiară multi-format.

Construirea unei soluții financiare multi-format necesită o abordare unificată a conformității. Dacă fiecare serviciu efectuează controale anti-spălare a banilor pentru tranzacțiile CBDC și criptomonede, urmând propria politică, banca de pe partea de primire nu le va confirma.

Oamenii care nu sunt profund implicați în criptare ar putea crede că activele digitale nu pot fi combine în procesele tradiționale de afaceri. Dar acest lucru este neadevărat. Experiența noastră arată că este necesar să dezvoltăm o abordare unificată a conformității – același lucru atât pentru fiat tradițional, cât și pentru cripto. Calomnierea publică a tuturor proprietarilor de lively digitale stă în calea acestui lucru.

Mai mult, instrumentele din finanțarea criptografică sunt semnificativ mai eficiente în AML decât cele din sistemul tradițional. De exemplu, procedurile Cunoașteți tranzacțiile dvs. pot afișa întregul istoric al tranzacțiilor pentru o anumită criptomonedă – din momentul în care a fost creat simbolul până când a fost trimis în portofelul utilizatorului, inclusiv fiecare operațiune dintre acestea.

Versatilitatea devine din ce în ce mai grea

Diferențele dintre banii „vechi” și „noi” arătați mai sus sunt doar câteva exemple, dar sunt suficient de semnificative încât să nu putem anticipa utilizarea fără probleme a diferitelor forme de bani. De aceea, compatibilitatea dintre ele este deosebit de importantă pentru multe bănci și servicii fintech.

Intrăm într-o nouă eră a multor intermediari financiari de toate formele și dimensiunile. Vor servi propria lor nișă, combinând diferite tipuri de monedă electronică, CBDC și criptomonede, folosind o varietate de servicii. De exemplu, cardurile Visa acceptă deja fiat, cripto, metale prețioase și Bitcoin (BTC) rambursare.

Atunci când companiile și oamenii pot alege dintre diferite tipuri de bani / monede / sisteme de plată, numai acele instituții financiare care pot lucra simultan cu o mare varietate de formate și servicii pot fi thoughtful bănci universale.

Opiniile, gândurile și opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului și nu reflectă sau reprezintă în mod necesar opiniile și opiniile Cointelegraph.